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投资收益支撑上海银行连续两季度营收增长 三位高管详解资产质量提升

房产 2024-11-15 浏览(20) 评论(0)
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  近日,上海银行举办三季度业绩发布会。今年三季度,上海银行营收和净利润恢复同比增长。

  值得关注的是,发布会上上海银行行长施红敏、副行长汪明、副行长俞敏华均对不良资产的情况,以及资产质量提升的后续措施做出了详细说明。

  今年二、三季度,上海银行单季度营收连续两季度增长,拉动了今年以来的营收表现,使得营收指标出现回暖,前三季度营业收入为395.42亿元,同比增长0.68%;第三季度营业收入132.95亿元,同比增长2.96%,单季度继续保持同比增长态势。

  从业务板块来看,依旧是投资收益挑大梁,而利息净收入、手续费及佣金收入下滑明显。前三季度利息净收入249.88亿元,同比下降8.29%;手续费及佣金净收入31.06亿元,同比下降20.71%;投资净收益105.84亿元,同比提升139.41亿元。

  银行投资收益与债券市场的走势相关,对此,汪明在业绩发布会上表示,从基本面看,随着国内一揽子政策出台,增量政策效果逐步显现,预计经济基本面将逐步企稳向好;从货币政策看,央行支持性的货币政策立场不变,市场流动性整体平稳,预计债券市场利率将维持区间波动态势。

  三季度,上海银行的息差出现了一定的回稳。平安证券测算,上海银行三季度单季净息差环比上升6BP至1.12%,预计主要是来自于成本红利的释放,同样按照期初期末余额测算三季度单季度计息负债成本率环比下降10BP至1.98%,三季度持续性优化负债结构成效逐步显现,同时推动上海银行对公和个人人民币存款付息率分别同比下降14BP、15BP至1.79%、2.16%。

  截至三季度末,上海银行不良贷款率为1.20%,较去年年末下降1个BP;集团拨备覆盖率277.31%,较2023年末提高4.65个百分点。

  不良风险化解也本次业绩发布会投资者关注的重点话题,对此,多位高管在会上做出了说明。

  汪明表示,上海银行不良资产、不良贷款等主要指标持续改善。总体而言,呈现以下三个特征:一是新增不良逐年下降;二是存量风险加快出清;三是风险抵补能力比较充足。

  施红敏在业绩发布会上对风险资产做出了详细说明,他表示,受宏观经济形势、居民收入情况等因素影响,零售信贷业务风险表现有一定波动,风险暴露较去年同期有一定程度上升,但总体仍保持平稳。从互联网贷款看,不良生成有所上升,通过优化风控模型等多项措施不断提升客群质量,风险指标已有所改善。

  从个人按揭贷款看,上海银行信贷投放主要集中在上海、北京、深圳、杭州、南京等一二线城市,近年来,房价波动等因素对按揭贷款资产质量造成一定影响,但房地产新政实施以来,按揭贷款市场出现积极变化,整体资产质量较优,风险可控。

  对于后续房地产、互联网贷款等重点领域不良生产的压力,俞敏华回应道,对公房地产领域,上海银行资产质量持续改善,房地产不良贷款率在前三年逐年下降的基础上(2021-2023年分别为3.05%、2.56%、2.11%),2024年三季度进一步降至2%以下。主要得益于近年上海银行房地产业务按照“稳总量、强贷后、优结构、差异化”原则,加大对存量风险业务的化解力度,同时严格新投放业务的准入门槛,持续加强存续期管理,落实好资金监管、价值重估等关键环节管控措施,形成有效管理闭环,确保房地产业务健康发展。

  在零售贷款领域,近两年受宏观经济周期影响,银行业零售业务资产质量有所弱化,零售业务不良贷款率亦有所上升,但总体风险可控。从2024年上半年上市同业数据看,上海银行零售业务资产质量优于上市同业平均水平。针对个别互联网平台贷款不良上升的情况,将采取针对性的管控举措:一是不断优化迭代贷前准入及贷后监测模型,改善客户结构,提升客户资质;二是完善不良催收管理,提升催收成效。

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