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专题：《金融新篇章》丨养老金融篇
中央金融工作会议提出加快建设金融强国的宏伟目标和发展方向，党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，新“国十条”释放保险行业高质量发展新契机，这都为财险业服务中国式现代化建设指明了清晰的路径。财险业如何遵循国家政策指引，实现高质量发展？本期《保险新篇章》对话中国太平党委委员、副总经理兼太平财险党委书记、总经理朱捷。
谈及财险业发展态势，朱捷指出，随着汽车产业尤其是新能源汽车销售回暖，以及稳增长、促投资等政策落地，必将带动车险、农险、健康险、工程险等财险需求的增长，行业将会随着经济脉动再次迈上新的台阶。同时，行业改革持续深化，对产品服务能力建设提出更高要求，推动行业加快向以价值和效益为中心转变。
面对当前市场环境，太平财险积极应对行业变化，因势利导完善经营策略。把新发展理念贯穿到经营管理、客户服务、防控风险等全过程各方面，全面落实集团高质量发展战略。2024年前三季度，实现保险服务收入同比增长4.5%，保险服务业绩同比增长113.2%，高质量发展取得一定成效。
“展望未来，财险业正迎来新的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用。”朱捷强调，要顺应高质量发展需要，找准服务中国式现代化的着力点；要更多着眼创新发展、民生福祉、安全应急等担当作为；要奋力写好“五篇大文章”的保险篇，为经济高质量发展和中国式现代化建设保驾护航。太平财险将保持战略定力，聚焦“从严治党、严控风险、承保盈利，促进高质量发展”工作主题，进一步全面深化改革，努力成为强化专业经营、持续价值成长的行业中坚力量，为金融强国建设作出积极贡献。
财险行业改革持续深化
加快向以价值和效益为中心转变
对于当前市场环境，朱捷表示：“2024年上半年，财险行业整体增长4.5%，保持承保盈利，风险保障的功能地位不断提高。下半年，行业发展仍然面临机遇与挑战并存的市场环境。一方面，宏观经济企稳向好，金融‘五篇大文章’全面铺开，严监管防风险力度加大，行业发展环境更加有利；大规模设备更新和消费品以旧换新、新能源汽车下乡等政策陆续启动，不断拓宽财险增量市场。另一方面，台风、地震等极端自然灾害多发，行业改革持续深化，对产品服务能力建设提出更高要求，推动行业加快向以价值和效益为中心转变。”
太平财险经营状况如何？朱捷进一步指出，2024年以来，太平财险积极应对行业变化，因势利导完善经营策略。截至9月底，保费收入同比增长3.2%，综合成本率同比优化1.2个百分点，保持承保盈利。新准则下，实现保险服务收入同比增长4.5%，保险服务业绩同比增长113.2%，高质量发展取得一定成效。这主要得益于，我们把新发展理念贯穿到经营管理、客户服务、防控风险等全过程各方面，全面落实集团高质量发展战略。方向上突出价值导向、高质量发展，目标上转向以价值和效益为中心，重点上转向服务实体经济和社会民生，机制上加大资源配置、绩效考核、薪酬待遇与盈利水平直接挂钩力度，不断增强转方式、调结构、提质量、增效益合力。
展望未来，朱捷介绍了太平财险下一步工作方向，将重点围绕以下方面持续提升发展质效，概括为“六个强化”：
一是强化全面从严治党，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，不断把政治优势、制度优势转化为金融治理效能，以高质量党建引领高质量发展。二是强化服务国家战略，深入挖掘分析“五篇大文章”相关行业、领域、人群的风险数据和保障缺口，提升定价能力，丰富产品供给，深挖增长潜力。三是强化承保盈利，加强优质业务、优质客户筛选，完善业务回溯评价机制，深化各环节降本增效，巩固提升经营质效。四是强化专业致胜，进一步发挥以客户为中心的组织体系优势，深化“挂图作战”机制，加强产品管理，提高核心竞争力。五是强化客户至上，增强消费者权益保护能力，推进风险减量服务，扩大“太平好服务2.0”实施成效，提高服务运营水平。六是强化严控风险，落实风险隐患排查、研判、整改闭环机制，定期督办风险防控重点项目进展，守牢合规经营底线。
谈及对财险行业发展的感触，朱捷表示：“财险业连接各行各业、关系国计民生，近年来取得了长足发展，功能作用不断发挥。”他从以下四个方面概括了财险行业的发展：
一是国家经济社会大发展创造了历史性机遇。从助力打赢“三大攻坚战”到做好金融“五篇大文章”，财险业始终围绕党之所指、国之所需、民之所盼，在服务实体经济和社会民生的过程中发展壮大，拥有广阔增长空间。
二是行业监管部门的指导推动带来了政策红利。从金融管理体制改革、三次“国十条”的实施，再到农险支持政策不断丰富、车险综合改革持续深化，每一次变革都引领行业不断完善、螺旋上升。
三是全社会保险意识大幅提升奠定了基础。我国保险密度十年翻了近两倍，今年二季度行业保险消费意愿、信任偏好、服务满意度处于历史同期相对高位，企业和居民主动运用保险管理风险的行为更加普遍。
四是市场主体不断成熟壮大激发了活力。财险公司发展能力和服务功能持续提升，成为服务经济社会发展大局的重要力量。
太平财险贯彻新“国十条”精神
重点做好防风险、重合规、推动高质量发展
9月11日，国务院印发新“国十条”，释放保险业发展新机遇。新“国十条”提出，到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
“新‘国十条’的出台，对未来我国保险业高质量发展作出了全面系统的部署，对推进金融强国建设、更好地服务中国式现代化建设具有重要意义。”朱捷表示，十条核心内容紧紧围绕“强监管、防风险、促高质量发展”主线，为行业持续健康稳定发展注入强劲动力，我国保险业正迎来难得的历史性机遇。太平财险贯彻新“国十条”精神，重点将在防风险、重合规、推动高质量发展上下功夫。
一是着力加强风控合规。我们将继续把防风险、控风险摆在突出位置，完善公司治理和内控合规体系，强化合规创造价值、合规促进发展。带头践行诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的金融文化，当好维护金融稳定的压舱石。
二是着力发挥保险功能作用。我们将发挥风险保障功能，大力发展科技保险、绿色保险、农业保险、健康保险等“七大保险”，充分发挥保险的经济减震器和社会稳定器的功能，切实当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。发挥中国太平的国际化经营优势，服务粤港澳大湾区建设、高质量共建“一带一路”，积极履行好金融央企职责。
三是着力优化客户服务。我们将牢固树立服务优先理念，持续优化产品供给，优化服务方式、改善服务体验，提升保险消费者获得感、满足感。完善“大消保”工作格局，将消保要素嵌入经营各方面、消保理念融入管理全流程，保护好消费者合法权益。
聚焦目标、主动作为
扎扎实实做好“五篇大文章”
2023年10月，中央金融工作会议举行，强调坚定不移走中国特色金融发展之路，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。
太平财险高度重视学习贯彻中央金融工作会议精神，朱捷指出：“中央金融工作会议以来，太平财险通过党委理论学习中心组、基层党组织集中学和读书班、网上学堂专题学，实现学习全覆盖。贯彻加强监管、防范风险、促进高质量发展的决策部署，践行金融央企使命，推动学习成果转化为高质量发展动能。”
一是高质量发展信心进一步坚定。中央金融工作会议明确提出了建设金融强国的目标方向，进一步明确了保险的功能作用，推动保险业在金融强国建设中找准自身目标定位，实现从“大”到“强”的根本性转变。今年7月，党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，13次提到保险。9月26日的中央政治局会议释放了积极宏观经济政策利好。我们将把握高质量发展的历史性机遇，提高服务中国式现代化建设的广度和深度。
二是高质量发展思路举措更加清晰。中央金融工作会议提出走中国特色金融发展之路的“八个坚持”，明确了金融怎么看、怎么干。我们结合公司实际，提出“从严治党、严控风险、承保盈利，促进高质量发展”的2024年工作主题，制定实施了推动高质量发展51项举措、防范化解风险24项举措，将中央金融工作会议的安排部署落实到逐项举措中。2023年四季度以来，监管风险综合评级结果保持A级。坚持服务国家战略，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变，把稳中求进、效益为先的经营导向落到实处。
三是高质量发展成效逐步显现。我们把高质量发展作为检验贯彻落实中央金融工作会议精神成效的重要标准，积极发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能，在服务实体经济、民生保障中，实现自身做优做强。2023年，公司保费规模迈上300亿元平台，保持承保盈利，行业法人机构经营评价达到A级，今年以来业务发展稳中有进、持续向好，高质量发展取得新成效。
同时，中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为推进金融高质量发展指明了方向。
谈及对“五篇大文章”的见解，朱捷表示：“金融‘五篇大文章’既是提供高质量金融服务的必然要求，也是建设金融强国的关键路径，进一步明确了金融业面向未来的发力点，凸显了更好服务实体经济的结合点，对以金融高质量发展服务中国式现代化具有重要意义。”
他进一步介绍称，在实践中我们看到，做好金融“五篇大文章”，关键要以国家所需和满足人民群众不断提高的保障服务需求为导向。对于财险公司来说，要坚持保障本源，持续优化产品和业务结构，积极满足科技、绿色、普惠等产业行业的风险保障需求。要践行金融工作政治性、人民性，强化以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，丰富对中小微企业、“三农”、医养健康、新市民等领域支持，加大对科技创新、先进制造业、绿色低碳等领域保障，为经济社会发展保驾护航。
作为金融央企主要子公司，太平财险按照《指导意见》的总体要求，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，聚焦目标，主动作为，扎扎实实做好“五篇大文章”。
一是聚焦卡点堵点深化科技金融。我们加大产品供给，提高服务质效，助力新质生产力发展。产品创新方面，先后开发了生命科学、网络安全等30余款科技保险产品，创新推出数据资产损失费用保险、信息技术服务责任保险等专属产品，探索为科技型企业提供全生命周期金融服务。模式创新方面，参与工业和信息化部网络安全保险试点，以“安全防护+保险保障”模式推广太平小微网络安全保险产品，打造知识产权保险“丽水模式”，推动专利转化专项资金运用到知识产权保险保障。我们还独家承保了全国首例黄金珠宝无人机货运险等，支持新兴产业、未来产业发展。
二是聚焦“双碳”目标发展绿色金融。我们把绿色低碳发展贯穿到公司经营管理各方面，积极助力经济社会发展全面绿色转型。落地全国首单政策性海水养殖海洋碳汇指数保险、林业碳汇指数损失组合保险和大湾区首单碳配额质押贷款保证保险等。截至9月底，公司绿色产业保险业务同比增长24.4%，其中基础设施绿色升级业务同比增长173.5%，安全生产责任险、环境污染责任险覆盖面持续扩大，新能源车险定价、服务能力不断提升。
三是聚焦痛点难点扩大普惠金融。我们坚持保险为民，积极提供广覆盖、易触达、低门槛、高保障的产品和服务。今年截至9月底，政策健康险业务同比增长12.8%，为超过4000万人提供大病保险、补充医疗等健康服务。推进农业保险高质量服务体系建设，为超过53万农户提供风险保障214亿元，三大粮食作物保费收入同比增长57.4%。开发四川“餐饮无忧”、上海“沪业保”等小微企业标准化产品，小微企业财产险承保数同比上升13.9%。新市民个人意外健康险专属产品覆盖人群同比增长16.4%，为物业、汽修、IT、医职、餐饮等从业人员提供团体意外险保障368亿元。推广普惠型家财险四川“蓉家保”经验，参与推动上海“沪家保”、重庆“山城好房保”、云南“彩云安居保”、河南“惠家保”等项目，累计保费收入同比增长411%。
四是聚焦现实需求拓展养老金融。我们立足财险实际，积极适应老龄化社会发展要求，今年以来，长期护理保险、门诊慢特病保险项目取得新突破，老年人意外健康险保障面不断提高，创新开发新产品居家养老责任保险及附加第三者责任保险等。
五是聚焦效能和安全创新数字金融。我们深化科技赋能主业力度，提高为民服务时效。今年以来，加大地理信息、卫星遥感、AI识别等技术运用，全面推广车险人伤视频调解、小额人伤线上一案到底功能，上线团财险线上化“一证快赔”模式，实现农险视频理赔服务。“一线通”理赔模式最快6分47秒支付赔款，澳港跨境车理赔3.2小时结案。
坚持把创新作为引领发展的第一动力
提升风险识别、精准管理、防灾减灾抗灾能力
面对数字化转型与环境气候变化等形势，科技金融与绿色金融成为未来重要增长点，实现共同富裕也离不开普惠金融的支持。围绕重要战略、重点领域，太平财险始终坚持服务国家战略和社会民生，制定了未来“五篇大文章”各领域落地措施。
朱捷表示：“作为金融央企，我们坚持把创新作为引领发展的第一动力，以体制、机制、产品、科技等创新引领高质量金融服务。今年截至9月底，太平财险服务国家战略业务同比增长12.1%，其中绿色保险同比增长23.6%、农业保险同比增长57.5%。”在实践中，太平财险重点抓住以下四个方面：
一是制定实施“1+N”工作方案。出台《关于贯彻落实中央金融工作会议精神 奋力推进高质量发展工作方案》，着力强化全面从严治党，坚持服务国家战略，提升保险保障服务能力，严密防控经营风险，全面推进强党建、防风险、增效益、促发展、重合规、优服务。制定实施普惠保险、科技保险、绿色金融高质量发展的专项方案。把服务国家战略的重点内容纳入高质量发展指标体系，完善省级机构绩效考核评价和督导推动机制。2024年以来，公司社会保障、农业、绿色、战略性新兴产业等服务国家战略业务均保持较好增长。
二是全面推广“挂图作战”工作机制。针对集团战略客户、公司重要客户和重点服务领域，建立覆盖总、分、中支公司不同层面的“挂图作战”拓展机制，提供个性化、定制化、综合性风险解决方案，以客户为中心的优势不断显现。
三是着力深化重点客户合作。胸怀“国之大者”，践行央企担当，积极为服务实体经济、社会稳定、民生福祉等重点领域和薄弱环节提供保险保障。发挥金融央企的头雁作用，推动实现与国内能源类企业“五大电力”、“三大油企”、三大核能发电集团涉核保险合作全覆盖。目前，公司与国资委下属98家央企合作率达到95.9%，持续推进全覆盖。
四是探索创新风险减量服务。创新“保险+防灾减损+科技赋能”的风险减量服务，保障重点从“投保标的”转向“客户”，从事后补偿向事前预防预警、事中快速响应、事后精准理赔延展。在全力应对摩羯、贝碧嘉、普拉桑台风中，扎实做好巨灾预警、防范、施救，30分钟内完成首单赔付。
“接下来，我们将继续聚焦服务国家战略和社会民生，不断提升对‘五篇大文章’重点领域的风险识别、精准管理、防灾减灾抗灾等专业能力，细化落实做好金融“五篇大文章”的具体落地举措。”朱捷从以下五个方面介绍了太平财险在“五篇大文章”各方面的未来举措：
科技金融方面，加快健全涵盖科技企业全生命周期的保险产品体系，加大对网络安全保险、知识产权保险的推广力度，梳理科技企业客户清单“挂图作战”，为科技活动、科技企业提供综合性保障方案。
绿色金融方面，推动新能源车险可持续、有品质增长，深化绿色金融类集签客户、挂图作战客户的保险业务合作，推动清洁能源发电收入补偿保险等创新产品，力争实现实质性突破。
普惠金融方面，加大小微企业标准化产品推广，升级安全生产责任险产品，做深三大粮食作物基础成本保险、完全成本保险和收入保险，做好面向新市民的普惠型业务，差异化参与各地多层次医疗保障项目。
养老金融方面，发挥集团综合协同资源优势，拓展养老机构和养老设施责任险、财产险，积极推广老年意外健康险。
数字金融方面，重点推进一批营销、理赔、服务、运营等数字化建设项目落地，加快客户管理系统全面上线。
